El banco líder en servicios y soluciones de financiación para la movilidad CA Auto Bank, obtuvo en el año 2024 un resultado operativo de 390 millones de euros, cifra que lo posiciona como una entidad sólida en el sector. Aunque el resultado es ligeramente inferior al del año anterior, dicha condición se explica por la disolución de la asociación que mantenía con el grupo Stellantis como marca cautiva, lo cual significó una pérdida por ingresos extraordinarios. En total, el beneficio neto de la financiera alcanzó los 260 millones de euros.
Datos del balance:
| Datos económicos (millones/euros) | 31/12/2024 | 31/12/2023(*) | Variación | % Variación |
| NBI y margen de alquiler | 833 | 820 | 13 | 2% |
Costos operativos netos | (309) | (255) | (53) | 21% |
| Costo de riesgo | (134) | (99) | (35) | 35% |
| Resultado operativo | 390 | 466 | (76) | – 16% |
| Otros ingresos/gastos | (44) | 90 | (123) | n.a. |
| Resultado antes-impuestos | 347 | 556 | (199) | – 36% |
| Resultado neto | 260 | 398 | (138) | – 35% |
| Usos | ||||
| Medio | 28.043 | 24.595 | 3.448 | 14% |
| Fin del periodo | 29.782 | 27.299 | 2.483 | 9% |
* El estado de resultados de 2023 se han reformulado para reflejar los efectos del PPA tras la compra de las empresas relacionadas con el Proyecto Mercury. Esta se refiere a la adquisición de las operaciones de ALD Automotive en Irlanda y Noruega, y de Leaseplan en Finlandia y la República Checa (2023).
En crecimiento
El crecimiento en el volumen de actividad de la financiera al final del periodo anterior se fijó en el nueve por ciento, incremento que se respalda en el aumento sostenido de los servicios de alquiler y leasing, juntamente con la actividad financiera y la adición de marcas no cautivas. Es así como se pasó del 64% del año 2023 al 86% en 2024.
El volumen total de nuevos fondos financiados durante 2024 ascendió a 11.300 millones de euros, incluidas las actividades de renting. La parte de capital destinada a financiar operaciones fueron equivalentes a 29.8 billones de euros.
Cabe mencionar, que el año anterior el liderazgo de la financiera en el sector de la movilidad quedó reforzado con su integración en el Grupo Crédit Agricole y su visión estratégica marcada por los valores de sostenibilidad y universalidad.
Giacomo Carelli CEO del Grupo CA Auto Bank, ha subrayado el compromiso de la entidad con la transición energética, destacando que casi el 40% de las nuevas financiaciones están destinadas a vehículos totalmente eléctricos y siempre sin perder de vista la histórica misión de democratizar la movilidad.
Juan Manuel Pino Country Manager de CA Auto Bank para España, Portugal y Marruecos y presidente de Drivalia para España y Portugal, afirma que: “han sido dos años intensos desde el lanzamiento de CA Auto Bank y Drivalia, dos años en los que hemos trabajado duramente para promover la movilidad sostenible”.
“Me enorgullece enormemente liderar la filial española, que se ha consolidado como un actor de referencia en el mercado y ha ganado peso en las cuentas totales del grupo. En este tiempo, hemos logrado establecernos como uno de los principales actores del sector, cerrando importantes acuerdos y confirmando el gran interés del mercado en nuestro modelo de negocio. Este éxito se basa en la confianza y en una colaboración conjunta enfocada 100% en el sector automotriz”.
Margen bancario y margen de alquiler
Respecto a los valores del ejercicio 2023, se registró un incremento del 2% en el margen de intermediación alcanzando un monto de 833 millones de euros. Resultado que se deriva del mayor volumen de operaciones efectuadas gracias a los nuevos acuerdos comerciales firmados en los últimos meses con distintos fabricantes y comercializadoras de coches. El margen de intermediación sobre los préstamos promedio, para el año 2024, fue igual al 2,97%.
Costes de operación
Los costes operativos netos aumentaron en valor absoluto en aproximadamente 53 millones de euros en comparación con el año anterior (+21%) debido al lanzamiento de la nueva marca CA Auto Bank y al desarrollo del negocio de Alquiler/Movilidad con Drivalia en Europa. Así como por la repercusión de la extinción del acuerdo con Stellantis, mencionado anteriormente. Por estos motivos, la ratio de costes-ingresos del 37,0% muestra un empeoramiento de aproximadamente 5,8 puntos porcentuales respecto a 2023. Coste del riesgo
El coste del riesgo se situó, en términos absolutos, en 134 millones de euros (+35 millones de euros), lo que supone el 0,48% del crédito medio, en línea con el año anterior.
Refinanciación
Ante el fuerte crecimiento de los volúmenes, el Grupo mantuvo su política de diversificar sus fuentes de refinanciación, accediendo nuevamente al mercado de capitales, finalizando nuevas líneas con bancos terceros y nuevas colocaciones de ABS, manteniendo sus programas de captación de depósitos del público y continuando con el apoyo financiero del Grupo Crédit Agricole (34% del total de las fuentes de financiación).
Capital de respaldo
El Grupo CA Auto Bank mantiene un nivel adecuado de capitalización con un Capital Regulatorio de aproximadamente 4.000 millones de euros, un Ratio CET 1 del 12,46% y un Ratio de Capital Total del 16,58% a nivel consolidado. El Ratio de Capital Total registró una disminución de 65 puntos básicos en comparación con el 31 de diciembre de 2023, debido al aumento de los RWAs resultante de la consolidación de las compañías de alquiler, con fines prudenciales tras los cambios regulatorios introducidos en 2024, que fue parcialmente compensado por la retención de beneficios y la emisión de nuevos instrumentos de capital suscritos íntegramente por el accionista.
Clasificación positiva
CA Auto Bank cuenta con el respaldo de una calificación destacada por parte de las agencias de calificación de riesgo internacionales Moody’s t Fitch, a fecha de 31 de diciembre de 2024 como se puede comprobar a continuación:
| Moody’s | Fitch Ratings | |
| Calificación a largo plazo | Baa1 | A- |
| Perspectiva | Positiva | positivo |
| Calificación a corto plazo | P-2 | F-1 |
| Calificación de depósitos a largo plazo | Baa1 | – |
| Perspectiva | estable | – |
La sostenibilidad como propósito
En 2024, CA Auto Bank consolidó su compromiso con la movilidad sostenible, superando los objetivos marcados en el Plan de Sostenibilidad del Grupo. La financiación de nuevos vehículos eléctricos e híbridos alcanzó el 45,8% (objetivo: 45%). Por su parte, Drivalia ha aumentado la cuota de coches de bajas emisiones hasta el 22% en el total de su flota, superando el propio objetivo fijado en el 20 por ciento. Además, ha ampliado su red de carga con 1.897 estaciones en Europa.
La innovación y la digitalización han jugado un papel clave en la estrategia ESG del Grupo. En 2024, el 83,4% de los documentos de financiación se firmaron digitalmente, mejorando la eficiencia y reduciendo el uso de papel. Al mismo tiempo, las alianzas con startups comprometidas con la movilidad sostenible han aumentado un 25%, fortaleciendo el ecosistema de soluciones digitales y responsables para clientes y empresas colaboradoras.
En línea con las políticas medioambientales promulgadas en Europa, CA Auto Bank ha impulsado la opción eléctrica con un 33% de vehículos 100% eléctricos y un 76% entre BEV y PHEV, superando los porcentajes pretendidos del 23% y 63% respectivamente. La atención a las personas se ha traducido en numerosas iniciativas, entre ellas, un mejor equilibrio de género en los puestos directivos y una formación corporativa generalizada, que ha involucrado al 89% de los empleados (objetivo: 88%). Estos resultados confirman el compromiso del Grupo con el crecimiento sostenible e inclusivo.
CIEN AÑOS DE EVOLUCIÓN
El grupo Crèdit Agricole Auto Bank está celebrando sus 100 años de liderazgo y lo hace mirando al futuro con una meta clara, facilitar la movilidad sostenible. Fundada en 1925 en Turín como SAVA (Società Anonima Vendita Automobili) con el objetivo de apoyar la compra de automóviles Fiat en Italia, con el ideal de democratizar el acceso a los vehículos; la compañía fue evolucionando en diferentes etapas, la última en 2023 cuando tomó su nombre al adquirir Crédit Agricole Personal Finance & Mobility el 100% de las acciones, surgiendo así la entidad financiera para el automóvil y la movilidad que actualmente se identifica como «el banco de la movilidad para un planeta mejor».
Con más de 60 alianzas con prestigiosas marcas, CA Auto Bank extiende sus soluciones financieras, de seguros y de alquiler mucho más allá del sector del automóvil, abarcando vehículos de dos ruedas, vehículos comerciales ligeros y pesados, ocio y náutica. Esta visión abierta y orientada al futuro ha llevado al Banco a convertirse en el socio financiero de referencia en Europa, incluso para nuevos e importantes actores asiáticos y americanos, como BYD, Chery (con las marcas Ebro, Omoda y Jaecoo), MG y Tesla. Un enfoque global, respaldado por un modelo «born digital» y omnicanal, permite a CA Auto Bank ofrecer una experiencia de cliente de vanguardia, con productos fácilmente accesibles a través de plataformas digitales intuitivas y transparentes. En 2024, el 90% de los contratos se formalizaron totalmente de forma digital, con el objetivo de alcanzar pronto el 100%.
