El beneficio de Bankinter cae un 6% por ausencia de extraordinarios

Bankinter cierra el tercer trimestre con un beneficio neto de 376 millones, un 6% menos respecto al cierre del mismo periodo del pasado 2016. El beneficio neto en España, que no contiene extraordinarios, sube un 14,8%, hasta los 358 millones de euros.

Según ha manifestado la entidad financiera a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, «el banco mantiene la fortaleza en todos sus márgenes: el de intereses crece un 10,8% respecto a septiembre de 2016, y un 9,7% más el margen bruto» en un entorno de tipos en mínimos históricos y con la regulación financiera.

La caída del beneficio se debe a la ausencia de resultados extraordinarios con motivo de la operación de compra de la red minorista de Barclays en Portugal, y que desde ese trimestre se incluyen en los resultados de la entidad los datos de actividad de esta filial, lo cual conlleva que la comparativa no sea estrictamente homogénea. El ratio de rentabilidad ROE alcanza el 12,3%, según la entidad financiera, la más elevada de todos los bancos cotizados en España.

En lo referente a Bankinter Portugal, los recursos minoristas alcanzan al 30 de septiembre los 3.800 millones de euros, un 8% más que hace un año. La inversión
crediticia asciende a 4.700 millones de euros, con un 7% de crecimiento en el mismo periodo. El margen bruto de esta filial cierra el tercer trimestre del año en 102,3 millones de euros, y con un beneficio antes de impuestos de 24,8 millones.

El crecimiento medido en términos homogéneos, sin tener en cuenta esos extraordinarios en la comparativa, se elevaría un 14,8% respecto al de hace un
año.

En términos de solvencia, Bankinter concluye septiembre con una ratio de capital CET1 fully loaded del 11,5%, y del 11,82% en el CET 1 phase in, mejorando en 20
puntos básicos los datos del último trimestre y de nuevo muy por encima de las exigencias del BCE aplicables para Bankinter en 2017, que son del 6,5%, las menores de la banca española.

En cuanto a la estructura de financiación, el gap de liquidez de la entidad se ha visto reducido en 500 millones de euros en lo que va de año, situándose en 4.900 millones al cierre de septiembre; paralelamente, la ratio de depósitos sobre créditos alcanza el 91,3%, 30 puntos básicos más que hace un año.

Asimismo, Bankinter no cuenta con vencimientos de emisiones mayoristas en lo que resta de año, y las que quedan pendientes hasta 2020 suman 2.200 millones de euros, con unos diferenciales –además- que se reducen año a año: 2,2% en las emisiones que vencen en 2018; y 2,1% para las de 2019. Para afrontar estos vencimientos el banco dispone de 10.600 millones en activos líquidos y una capacidad de emisión de cédulas por valor de 7.500 millones.

La morosidad, la más baja del sector: 3,72%

En lo referente a calidad de activos, el banco mantiene su liderazgo entre la banca cotizada. El índice de morosidad cae hasta el 3,72% desde el 4,19% de hace un año; una ratio que se reduce hasta el 3,33% de tener en cuenta solo las cifras de España. Esto supone menos de la mitad que la media sectorial, que subió en agosto al 8,48%.

Los ingresos por comisiones se incrementan un 14,2%

El margen de intereses cierra el tercer trimestre en los 789,7 millones de euros, un 10,8% más que hace un año. En lo que atañe al margen bruto asciende a 1.393,8 millones de euros, un 9,7% más respecto al mismo periodo de 2016, debido al buen comportamiento de la comisiones, que se incrementan en su importe neto un 14,2% frente al año pasado, con especial buen resultado las que hacen referencia al negocio de Gestión de Activos, y también al negocio de seguros.

El margen de explotación, concluye el tercer trimestre con 690,4 millones de euros, un 12,2% más que hace un año, y es que pese a asumir algunos mayores costes operativos que en el mismo periodo de 2016, la diferencia entre ingresos y gastos sigue agrandándose a favor de los primeros y es actualmente superior a la de hace un año. Con todo ello, el ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones se sitúa en el 46,8%.

Los activos totales de Bankinter alcanzan los 69.863,3 millones de euros, un 5,4% más que al 30 de septiembre de 2016. En cuanto al total de la inversión crediticia a clientes, alcanza los 52.242,8 millones de euros, un 3,7% más que hace un año, cuando el sector ha reducido el volumen de crédito en un 2,2%, con datos a agosto.

Los recursos controlados llevan a cabo crecimientos en una proporción parecida. Así, alcanzan al cierre del tercer trimestre los 77.483,3 millones de euros, un 4,6% más que al 30 de septiembre de 2016, destacando entre ellos los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión, fondos de pensiones y gestión patrimonial), que crecen en un 13,4% en el mismo periodo analizado.

Asimismo, la captación de nuevos clientes en estos tres primeros trimestres del año es un 9% superior a la del mismo periodo de 2016. Y por último, destacar de nuevo la buena evolución del negocio internacional de empresas, con unos ingresos en constante crecimiento, con un margen bruto mensual un 21% superior al del mismo periodo de 2016.

Banca Comercial es la segunda línea según su aportación al margen bruto. En este negocio vuelve a ser destacable la buena evolución de los segmentos de mayor
patrimonio, como son Banca Privada y Banca Personal. Así, el patrimonio gestionado de los clientes de Privada asciende a los 34.200 millones de euros, un 15% más que a 30 de septiembre de 2016. En cuanto a Banca Personal, el patrimonio gestionado crece un 15%, hasta los 20.500 millones de euros.

Línea Directa suma casi 600 millones en primas

Dentro de Banca Comercial hay que señalar, entre otros productos, la buena aceptación que sigue teniendo en el mercado uno de los productos estrella del banco, la cuenta nómina al 5%, que alcanza ya un saldo de 6.359 millones, un 26% más respecto al tercer trimestre de 2016.

La tercera de estas líneas de negocio sería Línea Directa, que supera las 2,74 millones de pólizas, con crecimientos en el año de un 7,4% en pólizas motor, y del 14,4% en Hogar. En cuanto a las primas, suman 595,6 millones de euros, frente a los 551,9 millones de hace un año, con crecimientos del 7,1% en pólizas motor y del 14,9% en hogar, muy por encima del crecimiento del mercado. Esta compañía mantiene la alta rentabilidad del negocio, con un ROE del 35%, y un ratio combinado del 88,1%.

Bankinter Consumer Finance, la filial dedicada al negocio de consumo, la cual se sitúa ya entre las grandes operadoras en España. Al cierre de septiembre la
compañía cuenta con algo más de un millón de clientes, lo que supone un 24% más de los que había hace un año. En cuanto a la cifra de inversión, se sitúa en los 1.300 millones de euros, un 41% más.