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La banca española pierde solvencia, según la Autoridad Bancaria Europea
25 noviembre, 2017
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La banca española ha sufrido un retroceso en sus ratios de solvencia. La mejor entidad es Kutxabank, la peor, Unicaja.El ratio de capital de calidad frente activos de riesgo (CET1, «fully loaded») de la banca española se situó el pasado junio en un 10,59 %, un ligero retroceso respecto a diciembre de 2016, cuando alcanzó un 11,02 %, según datos que maneja la Autoridad Bancaria Europea (ABE).
El organismo comunitario publicó los resultados de un ejercicio de transparencia realizado con los datos de 132 entidades de 25 países del Espacio Económico Europeo (EEE), entre ellas trece españolas.
Kutxabank es el banco español analizado con un mayor ratio de solvencia, un 14,51 % en junio, frente a un 14,96 % en el pasado diciembre, seguido de BFA Tenedora de Acciones, con un 13,09 % en junio.
Cierra la lista Unicaja Banco, que pasa de un ratio CET1 de 9,02 % al 8,94 % (según la entidad, es del 12,3 % si se tiene en cuenta su salida a bolsa y la devolución de ayudas públicas a su filial Caja España-Duero), mientras que Banco Santander alcanzó en junio un 9,58 %, frente a un 10,55 % en diciembre.
El resto de entidades analizadas son: ABANCA Holding Financiero (12,62 % en junio); Banco de Sabadell (12,19 %); Bankinter (11,29 %), Banco de Crédito Social (11,37 %); Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (11,10 %); Banco Mare Nostrum (10,79 %); Criteria Caixa (10,41 %); Liberbank (10,67 %) e Ibercaja Banco (10,31 %).
Española, a la cola de Europa
Por países, España cierra la lista europea en cuanto a ratio de capital de calidad «fully loaded», que encabezan Luxemburgo, con una métrica del 22,76 % en junio y Suecia, con un 21,08 %.
El ratio de acumulación de préstamos fallidos (NPL, en inglés) del conjunto de las entidades españolas analizadas pasó del 5,13 % en diciembre al 5,41 % en junio,
Bankinter registró, según los últimos datos de la Autoridad Bancaria Europea, un ratio de préstamos fallidos del 3,56 % en junio, mientras que Banco de Crédito Social alcanzó un ratio NPL de 12,08 %.
El resto de Europa, mejora
El restro de la banca europea ha fortalecido su solvencia y mejorado la calidad de sus activos en 2017, aunque persisten riesgos en el nivel de préstamos fallidos y la rentabilidad a largo plazo, siempre el informe de la Autoridad Bancaria Europea (ABE).
El conjunto de la banca continental alcanzó en junio de este año un ratio de capital de calidad (CET1, fully loaded) del 14 %, frente al 13,1 % de junio de 2016 (10,59% en España), según constata el décimo informe sobre riesgos y vulnerabilidades del sector del organismo comunitario.
A partir de los datos relativos a 132 entidades de 25 países del Espacio Económico Europeo (EEE), la ABE señala que la principal causa de ese incremento en el ratio de calidad se debe a la rebaja del capital expuesto a riesgos de los balances.
Entre junio de 2016 y junio de 2017, los activos totales de la banca europea decrecieron un 6,3 %, un movimiento derivado de un descenso en la exposición a derivados financieros y bonos.
El ratio de acumulación de préstamos fallidos (NPL, en inglés) decreció desde el 5,4 % al 4,5 % en esos doce meses, si bien la ABE considera que «es necesario un mayor progreso» en ese ámbito y resalta que más de un tercio de las jurisdicciones comunitarias mantienen esa métrica por encima del 10 %.
La rentabilidad registra una mejora, «apoyada por un escenario benigno», pero «todavía se mantiene como uno de los retos centrales para el sector de la banca europea», señala el organismo en su informe.
Rentabilidad del 7%
La rentabilidad media sobre los recursos propios (RoE, en inglés) del conjunto de los bancos europeos alcanzó el 7 % en el segundo trimestre de 2017, comparado con un 5,7 % en el mismo periodo del año anterior.
La información divulgada por la ABE constituye un «ejercicio de transparencia» a partir de datos aportados por los supervisores bancarios nacionales.
El organismo lleva a cabo asimismo cada año un test de estrés al sector bancario en el que somete a las entidades a posibles escenarios adversos para comprobar su resistencia.
Según el informe divulgado hoy, el mercado de préstamos interbancarios se caracterizó en los tres primeros trimestres de 2017 por unas condiciones estables y una baja volatilidad.
La ABE resalta que las políticas monetarias comunitarias y la compra de activos por parte de los bancos centrales han sostenido esos bajos intereses.
Los tipos bajos no han tenido un impacto en el volumen de los depósitos, que se ha incrementado en el conjunto de la banca europea.
Los riesgos de la banca
Entre los riesgos que destaca el organismo comunitario, se cuenta la competencia de nuevos actores en los mercados financieros, principalmente compañías tecnológicas.
La ABE señala que las entidades europeas han comenzado a adaptar su modelo de negocio para asegurar una rentabilidad sostenible a largo plazo en esas nuevas condiciones, aunque alerta del riesgo que supone ese escenario para las firmas que confíen en «soluciones estándar».
«Algunos bancos han lanzado proyectos de digitalización para mejorar la eficiencia», apunta el informe del organismo, que sostiene que «esas oportunidades vienen acompañadas de nuevas áreas de riesgo».
Entre esas amenazas, la Autoridad Bancaria destaca los retos relativos a la seguridad digital y la protección de datos, ante un aumento del «volumen y la sofisticación» de los ciberataques.
En el proceso de adaptación a las nuevas tecnologías, las entidades se apoyan cada vez más en firmas externas para manejar sus sistemas informáticos, una práctica que según la ABE puede incrementar ciertos riesgos de seguridad.
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