Las hipotecas a tipo fijo pagan un 24,5% más de interés que las variables

La firma de hipotecas sube al 9,2% a cierre de septiembre, un nivel inferior al 10% registrado en el mismo mes del pasado año. Madrid ha pasado de subir al 62% a hacerlo al 26,6%, mientras que en Cataluña se ha ralentizado al 25% frente al 32% del pasado año.

El importe medio de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad en septiembre (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 141.759 euros, un 1,9% superior al del mismo mes de 2016. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 29.388, un 9,2% más que en septiembre de 2016. El importe medio es de 123.649 euros, con un incremento medio del 9,6%, según los datos del INE. Es el nivel más alto desde septiembre de 2008, cuando se registró un importe medio de 133.755 euros, en plena burbuja inmobiliaria que aún no había explotado. El crecimiento del importe es de un 9,6% respecto a septiembre de 2016 y un 10,9% más alto que en el mes anterior.

Las hipotecas a interés fijo pagan un 3,3%, frente al 2,65% del interés variable

El 63,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 36,6% a tipo fijo, con un tipo de interés medio al inicio del 2,65% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (un 15,4% menos) y del 3,2% para las de tipo fijo (un descenso del 3,3%).

En viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones disminuyó un 40,6%. En cuanto al motivo de la modificación, en septiembre hubo 5.243 novaciones o modificaciones acordadas con la misma entidad financiera, lo que supone un descenso anual del 39,4%. El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad fue de 6.588, un 41,8% menos que en el mismo mes del año pasado. El número de operaciones que cambiaron de entidad -subrogaciones al acreedor- se redujo un 52,5%, y el de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado -subrogaciones al deudor- se redujo un 35,7%.

Las modificaciones derivadas de cambios en las condiciones del contrato se debieron en un 42,9% a cambios en los tipos de interés; tras el cambio, el porcentaje de hipotecas a interés fijo creció del 11,8% al 17,3%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 87% al 81,7%, con el euríbor como el índice más utilizado, tanto antes del cambio (73,4%), como después (75,8%).

Madrid, Andalucía y Cataluña lideran la constitución de hipotecas, pero ralentizan el ritmo

Por comunidades autónomas, Madrid (5.660); Andalucía (5.542) y Cataluña (4.989) fueron las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre. Las presentaron las mayores tasas de variación anual fueron Aragón (20,2%), Valencia (19,8%) y Castilla-La Mancha (18,6%). Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (970,7 millones de euros); Cataluña (704,4 millones) y Andalucía (618,2 millones).

Las autonomías con mayores tasas de variación mensual en el número de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (26,6%); Cataluña (25,1%) y Valencia (22,8%), en tanto que las que presentaron las tasas más bajas fueron Navarra (-25,1%); La Rioja (-21,1%) y Extremadura (-9,3%). Respecto a las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio era del 2,83%, un 11,1% menos que el registrado un año antes, y el plazo medio, de 24 años.

Momento «dulce» para el mercado de la vivienda debido al alza del importe medio de las hipotecas

Para Ferran Font, responsable de estudios de pisos.com, «los últimos datos relativos a la concesión de hipotecas sobre viviendas publicados por el INE constatan cierta moderación en el avance de la firma de hipotecas respecto a meses precedentes. De todas formas, se sigue en la senda positiva ya que se trata del quinto mes consecutivo con crecimiento interanual positivo, lo que demuestra que los préstamos siguen llegando a los compradores».

Por otro lado, vemos que tanto el importe medio como el capital prestado siguen arrojando números que dibujan un porvenir «dulce» para el mercado de la vivienda.