¿A quién no le gusta la idea de ver como su patrimonio crece sin opción de arriesgar su capital? Entre los distintos perfiles inversores o ahorradores, la realidad es que en España, el perfil dominante es el conservador. Tal y como explica Miguel Zarzuelo, subdirector general de Negocio de Mutualidad “gran parte del ahorro de los españoles permanece inmovilizado en cuentas corrientes, incluso, teniendo en cuenta que perdemos dinero en ellas por la inflación y las comisiones”. Según Zarzuelo, quienes buscan seguridad demandan productos “sin riesgo, líquidos en todo momento y con tipos fijos”. Sin embargo, España sigue siendo un mercado poco desarrollado en este ámbito, ya que sólo el 12% del ahorro está invertido en seguros o fondos de pensiones.
Zarzuelo comparó esta situación con Francia, donde los llamados fondos asegurados concentran 1,37 billones de euros. Allí, las aseguradoras garantizan el capital en todo momento, aunque suelen exigir su contratación conjunta con un unit-linked. Los fondos asegurados, especialmente los lineales, han ofrecido históricamente rendimientos de entre el 3% y el 4,5%.
Un fondo asegurado con más de 20 años de historia
Mutualidad, institución reconocida por su fortaleza financiera, reivindica el papel de su Plan Universal, que ha permitido obtener una rentabilidad promedio del 3,69% (TAE). Se trata de un producto con más de 20 años de historia, orientado precisamente a quienes priorizan la seguridad, se ha consolidado como una alternativa capaz de ofrecer estabilidad y previsibilidad en un entorno financiero marcado por la incertidumbre.
Zarzuelo subrayó que Mutualidad ofrece “soluciones de vida y ahorro” sin los vaivenes propios de otros productos financieros, con el objetivo de satisfacer a ese ahorrador español que sigue priorizando la protección del capital sobre los retornos elevados. De hecho, el propio diseño del Plan Universal, basado en criterios de gestión conservadora y en la vocación de aportar rendimientos recurrentes, permite a la entidad batir al mercado de manera sostenida en el tiempo, incluso en periodos de elevada volatilidad.
Esta capacidad para mantener resultados consistentes refleja una filosofía de inversión centrada en la estabilidad, lo que convierte al Plan Universal en un vehículo especialmente atractivo para quienes buscan crecer sin exponerse a las oscilaciones del mercado.
