El 25 % de los españoles asegura que mantiene sus ahorros no destinados a emergencias en efectivo, mientras que el 19 % lo tiene invertido en acciones, frente al 21 % de media en Europa; un 15 % en activos inmobiliarios y un 10 % en fondos de pensión su ahorro, según JP Morgan AM.
La gestora ha publicado un estudio con motivo del Día de la Educación Financiera, en el que constata las consecuencias del desconocimiento financiero que «está costando a los españoles miles de millones de euros en oportunidades perdidas de rentabilidad».
El estudio de JP Morgan AM, basado en una encuesta realizada en España a una muestra de más de 2.000 hogares, pone de manifiesto que la arraigada preferencia de los españoles por la liquidez (cuentas corrientes, de ahorro y depósitos), unida a carencias de formación financiera, son los principales obstáculos que impiden que los ciudadanos españoles planifiquen el uso que hacen de sus ahorros.
Al respecto, la gestora ha asegurado que desde 2020 los hogares han acumulado 246.000 millones de euros en liquidez o en instrumentos similares, y si ese capital se hubiera invertido en los mercados de acciones globales, su valor actual sería de 477.000 millones de euros, sin embargo al quedarse retenidos en activos de baja rentabilidad, su valor se reduce a 268.000 millones de euros.
JP Morgan AM: «La combinación de exceso de aversión al riesgo y desconocimiento ha costado a los hogares españoles 209.000 millones»
JP Morgan AM ha asegurado que la «combinación de exceso de aversión al riesgo y desconocimiento ha costado a los hogares españoles 209.000 millones de euros» en los últimos seis años.
Según la encuesta, el 41 % de los españoles admite que ni siquiera ha considerado la inversión en renta variable como una opción, y si lo ha considerado no sabía como hacerlo.
Asimismo, el estudio pone de manifiesto la falta de educación financiera, en que el 20 % de los encuestados cree que el efectivo ofrece mejor rentabilidad a largo plazo que las acciones, a pesar de que la historia económica y la realidad reciente demuestran exactamente lo contrario.
Sin embargo, el estudio recoge que más del 60 % de los españoles declara tener al menos cierta confianza en su capacidad para tomar decisiones de inversión.
Según la directora de Estrategia de JP Mogan AM para España y Portugal, Lucía Gutiérrez-Mellado, «la brecha entre la confianza percibida y el conocimiento real puede llevar a decisiones de inversión poco fundamentadas o, por miedo a perder dinero, en una inacción que también tiene un coste».
En cuanto a la jubilación, sólo el 25 % de los encuestados está siguiendo un plan de ahorro definido para alcanzar sus objetivos financieros en esa etapa de la vida, mientras el 22 % de los encuestados aún no ha comenzado a pensar en la jubilación.
A pesar de ello, más del 60 % de los encuestados afirmaron tener al menos cierta confianza en que podrán disfrutar del nivel de vida que deseaban.