En Gestión del patrimonio con Mapfre hablamos de seguros de ahorro con José Manuel Daga, director de negocio de Mapfre Vida Individual. Un seguro de ahorro es un producto financiero que permite ahorrar de forma periódica o puntual, con la posibilidad de obtener una rentabilidad y, en muchos casos, con el capital garantizado.
Se diferencian de otros productos financieros porque incorporan elementos propios del seguro, como la cobertura por fallecimiento o beneficios fiscales específicos. Son productos aseguradores en los que el tomador aporta un capital que se destina al ahorro o la inversión. La entidad aseguradora gestiona ese capital y, al vencimiento o en determinadas contingencias, el cliente recibe el ahorro acumulado, una rentabilidad o una renta periódica.
Los seguros de ahorro garantizado ofrecen una rentabilidad conocida de antemano. Están recomendados para clientes con perfil de tolerancia al riesgo moderada, que priorizan la seguridad frente a la rentabilidad. Ofrecen protección y ahorro en un mismo producto: combinan una cobertura aseguradora con la generación de ahorro o inversión. Favorecen una disciplina de ahorro, gracias a la posibilidad de realizar aportaciones periódicas y la acumulación de capital a largo plazo. Están diseñados para ayudar a particulares a alcanzar objetivos financieros como complementar la jubilación, generar un ahorro sistemático o preservar el patrimonio.
En un contexto de elevada longevidad y creciente preocupación por la sostenibilidad de las pensiones públicas, estos productos se han consolidado como una herramienta relevante dentro de la planificación financiera personal.
Principales ventajas
– Garantizan la recuperación total del capital invertido (o en algunos casos específicos, una parte relevante del mismo), aunque la rentabilidad sea más moderada.
– Ventajas fiscales, dependiendo del producto.
– Flexibilidad: existen modalidades con primas única o periódica, rescates parciales y se adapta al perfil de riesgo del cliente.
– Fidelización: se trata de productos, en muchos casos, de larga duración, lo que fortalece la relación entre el cliente y la compañía.
– Diversificación de negocio: puede concebirse como productos complementarios a otras soluciones financieras con más riesgo.
– Solución para dar respuesta a necesidades reales: jubilación, protección del patrimonio, ahorro a largo plazo.
