La rentabilidad de la banca española supera en alrededor de un 40 % la media de 25 países europeos y duplica la de Francia y Alemania. Pero, al mismo tiempo, es la menos solvente de esos 25 países analizados por la Autoridad Bancaria Europea (EAB).
La rentabilidad de la banca española ha mejorado en el último año, supera en alrededor de un 40 % la media de los 25 países supervisados por la Autoridad Bancaria Europea (EBA) y duplica la de Francia y Alemania.
En su informe anual de transparencia publicado este jueves, la EBA indica que la rentabilidad de capitales (RoE) de las 119 entidades de la muestra era del 10,7 % en términos internuales en junio pasado, cuando la de los 10 bancos españoles, a partir de sus gráficos, rondaba el 15 %.
La RoE de esas entidades españolas ha mejorado respecto a un año antes, cuando era del 14,15 %, mientras que la media europea ha bajado ligeramente, respecto al 10,9 %.
Hay nueve países que tienen una rentabilidad superior al 15 % y que están por encima de los bancos españoles, que son por orden creciente la República Checa, Italia, Portugal, Hungría, Croacia, Bulgaria, Letonia, Rumanía y Polonia.
En el otro extremo, sólo dos países se sitúan por debajo del 7,5 %, y son precisamente los dos más grandes de los 25 bajo supervisión de la EBA: Alemania y Francia.
La banca española, la menos solvente de Europa
Esa alta rentabilidad choca con los niveles de solvencia. La banca española tenía al terminar el primer semestre del año el nivel de solvencia más bajo de los 25 países supervisados por la Autoridad Bancaria Europea (EBA, en sus siglas en inglés), aunque el indicador ha mejorado en los últimos trimestres.
En su informe de transparencia publicado este jueves, la EBA indica que los diez bancos españoles de la muestra tenían en conjunto un capital de máxima calidad CET1 del 13,18 %, frente a un 16,33 % de la media europea.
Únicamente Kutxabank, con un 19,68 %, superaba esa media europea, mientras la cifra más baja era la de CaixaBank, con un 12,25 %.
La solvencia media de la banca española ha ido creciendo desde el 12,8 % en septiembre de 2024 al 12,9 % en diciembre de ese año y al 13 % en marzo de 2025.
Entre los otros grandes países europeos, el nivel de solvencia de los bancos franceses era del 16 % en junio pasado, del 16,2 % el de los italianos y del 17,3 % el de los alemanes.
Las cifras más altas entre los 25 países analizados por la EBA eran las de Lituania 25,9 % y Luxemburgo (22,8 %).
Morosidad
La banca española también presentaba al final del primer semestre cifras peores que la media en lo que se refiere a créditos morosos, con un 2,56 % del total, frente al 1,84 %.
El porcentaje de esos créditos morosos disminuyó en el último año en España, ya que pasó del 2,8 % del total en septiembre de 2024 al 2,7 % en diciembre de ese año y se mantuvo al mismo nivel en marzo de 2025.
Los países que en junio pasado tenían los niveles más bajos de créditos morosos eran Lituania (0,6 %), Liechtenstein (0,4 %) y Suecia (0,3 %).
En el extremo opuesto, los máximos estaban en Polonia (3,8 %), Rumanía (3,8 %) y Luxemburgo (4,2 %).
Los préstamos morosos representaban un 1,5 % en las entidades alemanas, un 2,1 % en las francesas y un 2,3 % en las italianas.