El consejero delegado de VidaCaixa, Javier Valle, ha dicho que hay que «conseguir una apuesta política de verdad por el ahorro a largo plazo» y que haya un marco que mantenga de forma «consistente en el tiempo» el poder ofrecer al cliente productos simples, atractivos y comprensibles.
Valle, que ha participado este martes en el XVII Encuentro Financiero de Expansión, ha explicado que en los países desarrollados ésto se hace a través de incentivos fiscales y ha añadido que se debe hacer esa apuesta pensando en los jóvenes, los autónomos y los colectivos con más dificultades para ahorrar.
Ha manifestado que reducir los incentivos para los planes de pensiones va en sentido contrario de lo que se necesita en España y, preguntado si ve más probable un mejor tratamiento con un nuevo Gobierno, ha respondido que «cualquier medida que promueva que la gente ahorre más es necesaria y espero que el nuevo Gobierno vaya por esa línea».
También ha señalado que se necesita más información y ha recordado que hace dos años la UE obligó a las aseguradoras a comunicar cuál es el importe de los planes de empleo privados, qué supone si se convierten en renta en diferentes escenarios y que supondría en términos nominales.
Para Valle, lo lógico sería que el sistema público hiciera también eso y explicará a los ciudadanos qué van a cobrar de renta a partir de su jubilación para que la gente tome decisiones.
VidaCaixa es el único gestor de un plan de pensiones de empleo sectorial
En cuanto a los planes de pensiones de empleo, ha dicho que permiten generar una capilaridad en la gente que tiene menos capacidad de ahorro, como jóvenes, autónomos y colectivos vulnerables, y ha afirmado que en otros países funcionan muy bien.
En España, sin embargo, ha señalado que este tipo de planes no está en el concepto de previsión social de las pymes como parte de las relaciones con los empleados, pero sí en las grandes.
Ha recordado que VidaCaixa es el único gestor de un plan de pensiones de empleo sectorial, el de la construcción, que ha alcanzado un millón de partícipes en dos años y al que ya están aportando casi 100.000 empresas.
Valle cree que si se construye un modelo con incentivos suficientes y un marco legal adecuado, estos planes pueden funcionar mucho, como se ha visto en Reino Unido, donde el 90 % de los trabajadores lo tienen.
En su opinión, en España hay que atreverse a articular modelos como el británico de adscripción automática de los trabajadores a los planes, aunque puedan luego renunciar a él y recibir la aportación en sueldo, en el que las empresas hacen una aportación que es complementada con la Seguridad Social.
Los ‘unit linked’
El consejero delegado de VidaCaixa ha indicado que en el Reino Unido el grueso de los trabajadores decide mantener su adscripción al plan en vez de recibirlo en sueldo.
Además, ha dicho que no se puede dejar el que se hagan planes de pensiones de empleo al albur de la negociación colectiva y ha añadido que es difícil que se hagan, si no se da un incentivo a los empresarios o se definen elementos, como una adscripción que actúe por defecto independientemente de que el empleado pueda salirse.
En cuanto a los ‘unit linked’ (seguros de ahorro e inversión vinculados a una cesta de fondos), el consejero delegado de VidaCaixa ha afirmado que «tenemos que estar orgullosos de ese tipo de productos», que ha dicho que combina la mejor gestión de inversiones con ser capaz de acompañar al cliente en diferentes momentos de la vida.
Ha explicado que es como un fondo de inversión que tiene la particulariodad de que es un seguro de vida, al tener adyacente una cobertura (muerte, accidente), lo que constituye un elemento finalista que sobrepasa invertir en renta variable o bonos